Cara Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

Cara Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

DuniaFintech.com – Kini, kesadaran masyarakat Indonesia mulai meningkat untuk memiliki asuransi jiwa dan melindungi keluarganya dari risiko finansial dengan menyiapkan uang pertanggungan untuk keluarga jika harus ditinggalkan atau tertanggung tidak produktif lagi. Lalu bagaimana cara menghitung pertanggungan asuransi jiwa? Sebelum menjawab ini, mari mengenal istilah uang pertanggungan terlebih dahulu

Berapa Uang Pertanggungan

Dalam asuransi jiwa ada satu hal yang sangat perlu diperhatikan yaitu UP atau Uang Pertanggungan. UP adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika pemegang polis mengajukan klaim atas risiko yang dijamin dalam program asuransi.

Uang pertanggungan untuk masing-masing asuransi berbeda, biasanya semakin besar premi yang dibayarkan maka semakin besar pula nilai pertanggungan yang bisa diterima.

Umumnya perusahaan asuransi di Indonesia memberikan jumlah antara puluhan juta hingga milyaran Rupiah. Besar kecilnya nilai pertanggungan dipengaruhi selain besarnya premi, usia, dan faktor lain yang berkaitan dengan risiko kesehatan. Tentunya semakin lama tenor yang dipilih, semakin besar nilai pertanggungan yang bisa Anda miliki.

Namun, banyak pemegang polis yang terjebak dengan angka pertanggungan ini. Pasalnya, mereka menghitung nilai pertanggungan untuk kehidupan ini. Padahal dalam 20 atau 30 tahun mendatang, nilai 200 atau 500 juta Rupiah mungkin terasa sangat kecil karena kebutuhan bertambah, tetapi pendapatannya nol.

Baca juga:

  • Daftar Asuransi Syariah Terbaik 2020 ini Direkomendasikan untuk Keluarga
  • Daftar Perusahaan Asuransi Digital
  • Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik 2020 Berdasarkan Kekuatan Keuangan

Perhitungan harga pertanggungan

Ada dua metode yang bisa dilakukan terkait cara menghitung pertanggungan asuransi jiwa

1. Nilai Hidup Manusia (HLV)

Sesuai dengan namanya, cara ini memandang Anda sebagai manusia yang memiliki “nilai ekonomis”, karena Anda dapat bekerja dan menghasilkan sejumlah nilai (uang). HLV dapat dihitung dengan rumus berikut:

ATAS = E X (((1 + R) ^ N) -1) / R

Dimana,

E = Pengeluaran / pendapatan bulanan X 12

R = Inflasi Tahunan

N = Waktu yang Diasuransikan (Tahun)

UP = Uang Pertanggungan

2. Nilai Berbasis Pendapatan (IBV)

Cara ini dilakukan dengan menghitung besarnya nilai pertanggungan dengan menghitung besarnya bunga atau return jika uang pertanggungan yang akan diterima disimpan dalam produk investasi. IBV dapat dihitung dengan rumus berikut:

IBV = Pendapatan / Pengeluaran: Suku bunga deposito per bulan

Contoh perhitungan

Ibu Nerissa berpenghasilan Rp 10 juta rupiah perbulan dengan asumsi suku bunga deposito 6% pertahun atau 0,5% perbulan dan inflasi tahunan 3% berapa UP Nyonya Nerissa jika dihitung menggunakan Metode Human Live Value (HLV) dan Income Based Value (IBV).

– Dengan metode Human Live Value,

ATAS = E X (((1 + R) ^ N) -1) / R

UP = Rp 10 juta X 12 bulan (((1+ 3%) ^ 20) -1) / 3%

UP = Rp 3,2 Miliar

Angka 20 tahun yang tercantum dalam rumus perhitungan ini merupakan perkiraan waktu terkait kecukupan UP untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari keluarga Ibu Nerissa setelah kematiannya. Perlu diperhatikan, perhitungan HLV tidak memasukkan asumsi nilai simpanan atau pertumbuhan dana investasi.

– Dengan metode Income Based Value,

ILV = Rp 10 juta: 0,5% = Rp 2 Miliar

Kalkulator Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

** Untuk menampilkan Kalkulator Uang Pertanggungan pada halaman artikel di website atau blog Anda, sematkan kode iframe berikut:

Lifepal.co.id berkembang dapat disematkan Kalkulator Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa dengan kode iframe yang dapat disematkan tanpa biaya ke situs web media atau halaman blog Anda. Dengan kalkulator ini, Anda bisa menghitung berapa Uang Pertanggungan (UP) tanpa harus melakukan perhitungan dengan rumus yang mungkin ribet bagi sebagian orang.

Anda hanya perlu memasukkan sejumlah nilai pada kalkulator, yaitu:

  1. Masukkan jumlah pendapatan atau pengeluaran bulanan Anda saat ini di kolom pertama,
  2. Kemudian, masukkan berapa tahun Anda berharap uang pertanggungan dapat menutupi tanggungan atau keluarga Anda, misalnya 10 atau 20 tahun atau lebih.
  3. Terakhir, masukkan inflasi tahunan rata-rata dalam persentase.

Dalam sekejap akan muncul angka yang merupakan hasil perhitungan Uang Pertanggungan (UP) Anda. Hal ini tentunya akan sangat membantu Anda dalam mensimulasikan pertanggungan asuransi jiwa.

(WorldFintech / Dinda Luvita)

Postingan Cara Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa muncul pertama kali di dunia Fintech.